Ante el aumento de la morosidad en préstamos personales, tarjetas de crédito y prendarios, las entidades financieras ofrecen alternativas de refinanciación con costos que pueden multiplicar la deuda original.
Quienes arrastran deudas enfrentan nuevas alternativas, pero los intereses suman obstáculos y pueden transformar montos pequeños en cifras impagables. Los bancos empezaron a reaccionar ante la situación de emergencia de parte de sus clientes, ya sean públicos o privados. En líneas generales, están aplicando programas de alivio ante el estrés financiero de quienes tienen deudas y no pueden pagar las cuotas. Las entidades financieras pusieron en marcha planes especiales ante el avance de la morosidad.
La morosidad se disparó en todos los segmentos
El segmento más golpeado es el de los préstamos personales, con una irregularidad del 13,8%, lo que representa un aumento de más de 10 puntos respecto al año pasado. En las tarjetas de crédito, la morosidad se multiplicó por 4,8 veces en un solo año, alcanzando el 11,6%. Incluso créditos con garantías más sólidas, como los prendarios, vieron duplicar su tasa de morosidad hasta el 6,8%.
Estrategia de la banca pública
Tanto el Banco Nación como el Banco Provincia de Buenos Aires lanzaron planes de refinanciación con tasas que reflejan el alto costo financiero actual. En el Banco Nación, los usuarios con deudas en situación irregular se encuentran con una Tasa Nominal Anual (TNA) fija del 63%, mientras que el Costo Financiero Total (CFT) asciende al 109,40% anual. Por su parte, el Banco Provincia tiene planes con una TNA del 83,47% y un CFT que escala hasta el 124,11%.
El peso de las cuotas: cuánto cuesta ‘patear’ la deuda
Para una deuda de $4 millones, si el deudor decide cancelarla en 12 meses deberá afrontar cuotas de $542.800, pagando un total de $6,5 millones. A 36 meses, la cuota baja a $366.500, pero el total a pagar trepa a $13,2 millones. En el extremo de 72 meses (6 años), la cuota mensual es de $313.100, pero el total a pagar asciende a $22,5 millones, casi seis veces el capital original.
La alternativa privada: negociación caso por caso
El sector privado está adoptando una postura de mayor flexibilidad. Según información de bancos líderes, algunas entidades privadas optan por una negociación ‘caso por caso’, contactando a clientes en mora avanzada (más de 90 o 180 días) para ofrecer quitas de capital. Si el cliente demuestra voluntad de pago y una historia normal con la entidad, el banco puede aceptar la condonación de gran parte de los intereses punitorios e incluso una fracción del capital adeudado. El razonamiento es simple: es preferible recuperar el 60% o 70% de la deuda hoy que mantener un activo tóxico en el balance.