La irregularidad de los créditos a las familias aumentó del 12,77% al 12,94% en julio, según datos de la Central de Deudores del BCRA. El saldo refinanciado llegó a $2,6 billones, un nivel histórico, y 5,9 millones de personas registran atrasos superiores a 90 días.
La mora de los hogares subió al 12,94% en julio, desde el 12,77% de junio, según un procesamiento de la consultora 1816 sobre la primera base de julio de la Central de Deudores del Sistema Financiero (Cendeu), publicada por el Banco Central (BCRA). La irregularidad de los créditos a las familias afecta a 5,9 millones de personas, el 28,2% de los 20,8 millones de individuos con al menos un crédito en el sistema financiero ampliado.
El saldo total de créditos a privados alcanzó los $96,3 billones, de los cuales el 15,7% estaba en mora, 0,5 puntos porcentuales más que en junio. La mora privada total pasó del 7,63% al 7,73%, y la de las empresas subió del 3,50% al 3,61% durante el mes pasado.
Las refinanciaciones de deudas continuaron creciendo. Las familias reestructuraron créditos por $2,6 billones, un récord en décadas, equivalente al 3,7% de su crédito total. Entre las empresas, las operaciones refinanciadas representan el 0,8% del financiamiento, el nivel más alto en más de quince años.
La consultora 1816 estimó que las refinanciaciones deberían contribuir a reducir la mora en los próximos meses, aunque el efecto no es inmediato porque el BCRA exige que los deudores refinanciados acumulen varios pagos antes de mejorar su clasificación. Una persona con una demora de hasta 180 días debe pagar dos cuotas del crédito refinanciado para salir de la mora; quienes arrastran incumplimientos mayores pueden tardar entre cinco y ocho meses.
En julio, la mora de los hogares aumentó en 23 de las 30 principales entidades. La mitad de los morosos debe menos de $626.000, monto equivalente a unos US$414. Según el Indec, en el primer trimestre la mitad de la población que percibía ingresos cobraba hasta $800.000 mensuales.
Los bancos explican el 65% del saldo moroso, pero hay más personas con créditos irregulares fuera de ellos: 4,2 millones, frente a tres millones en las entidades financieras. En ese segmento, liderado por Tarjeta Naranja y Mercado Pago, la irregularidad llegó al 33,7%.
En agosto, los préstamos personales bancarios se otorgaron a una tasa efectiva promedio de 89,2%, según el BCRA. Fuera de los bancos, 1816 la estimó en alrededor del 244%, antes de sumar comisiones, seguros e impuestos. La inflación interanual fue de 33,8% en julio.